10 maneiras criativas de economizar dinheiro com eficiência no século 21
Atividades

10 maneiras criativas de economizar dinheiro com eficiência no século 21

As finanças pessoais podem levar qualquer pessoa ao ponto de extrema ansiedade e preocupação. Mais fácil falar do que fazer, planejar finanças não é um ovo para a cesta de todos. É por isso que a maioria de nós vive frequentemente de cheque em cheque. Mas alguém lhe disse que, na verdade, não é uma tarefa difícil atingir seus objetivos financeiros?

Neste artigo, exploraremos maneiras de definir objetivos financeiros e realmente alcançá-los com facilidade.

Índice

  1. 4 etapas para definir metas financeiras
  2. Como atingir suas metas financeiras
    • Garantia de economia saudável
    • Fazendo investimentos inteligentes
  3. O resultado final
  4. Mais dicas sobre metas financeiras

4 etapas para definir metas financeiras

Embora definir metas financeiras possa parecer uma tarefa difícil, se alguém tiver vontade e clareza de pensamento, é bastante fácil. Tente seguir estas etapas para começar.

1. Seja claro sobre os objetivos

Qualquer meta sem um objetivo claro nada mais é do que uma quimera, e isso não poderia ser mais verdadeiro para as questões financeiras.

Costuma-se dizer que poupança nada mais é do que consumo diferido. Portanto, se você está economizando hoje, então deve ter uma clareza cristalina sobre para que serve. Pode ser qualquer coisa, incluindo a educação do seu filho, aposentadoria, casamento, as férias dos sonhos, um carro luxuoso, etc.

Depois que o objetivo estiver claro, atribua um valor monetário a esse objetivo e ao prazo. O ponto importante nesta etapa de definição de metas é listar todos os objetivos que você prevê no futuro e atribuir um valor a cada um.

2. Mantenha as metas realistas

É bom ser uma pessoa otimista, mas ser uma Poliana não é desejável. Da mesma forma, embora seja uma boa coisa manter seus objetivos financeiros um pouco agressivos, ir além do que você pode alcançar de forma realista definitivamente prejudicará suas chances de fazer um progresso significativo.

É importante que você mantenha seus objetivos realistas , pois o ajudará a permanecer no curso e a mantê-lo motivado ao longo da jornada.

3. Account for Inflation

Ronald Reagan disse uma vez: “A inflação é tão violenta quanto um assaltante, tão assustadora quanto um ladrão armado e tão mortal quanto um assassino.” Esta citação resume o que a inflação pode afetar seus objetivos financeiros.

Portanto, contabilize a inflação sempre que você estiver atribuindo um valor monetário a um objetivo financeiro distante.

Para Por exemplo, se uma de suas metas financeiras for a educação universitária de seu filho, daqui a 15 anos, a inflação aumentaria a carga monetária em mais de 50% se a inflação fosse de apenas 3%. Sempre considere isso para evitar ficar aquém de seus objetivos.

4. Curto prazo versus longo prazo

Assim como cada caloria não é a mesma, a abordagem para atingir todas as metas financeiras não será a mesma. É importante dividir as metas em curto e longo prazo.

Como regra geral, qualquer meta financeira com vencimento nos próximos 3 anos deve ser considerada uma meta de curto prazo. Quaisquer objetivos de longa duração devem ser classificados como objetivos de longo prazo. Essa bifurcação de objetivos em curto prazo versus longo prazo ajudará na escolha do instrumento de investimento certo para alcançá-los.

Agora, você deve estar pronto com sua lista de objetivos financeiros. Agora, é hora de ir de tudo para alcançá-los.

Como atingir seus objetivos financeiros

Sempre que falamos sobre perseguir qualquer objetivo financeiro, geralmente é um processo de duas etapas:

  • Garantindo economias saudáveis ​​
  • Fazendo investimentos inteligentes

Você precisará economizar o suficiente e investir essas economias com sabedoria para que cresçam um período de tempo para ajudá-lo a atingir as metas.

Garantindo uma economia saudável

A autorrealização é a melhor forma de realização e, a menos que você decida qual é sua posição financeira atual, você não não vai a lugar nenhum.

Este é o ponto focal de onde você começa sua jornada para alcançar as metas financeiras.

1. Controle as despesas

A primeira e mais importante coisa a fazer é controlar os seus gastos. Use qualquer um dos aplicativos móveis de rastreamento de despesas para registrar suas despesas. Depois de começar a fazer isso diligentemente, você ficará surpreso ao ver como as pequenas despesas somam um valor considerável.

Também categorize essas despesas em grupos diferentes para que você saiba qual deles está consumindo a maior parte do seu cheque de pagamento. A manutenção de registros abrirá caminho para reduzir despesas indesejadas e aumentar sua taxa de economia.

Se você não souber por onde começar ao rastrear despesas, este artigo pode ajudar.

2. Pague-se primeiro

Geralmente, a economia vem depois que todas as despesas foram resolvidas. Este é um erro clássico ao definir metas financeiras. Nós nos pagamos por último!

Idealmente, isso deveria ser planejado de cabeça para baixo. Devemos pagar a nós mesmos primeiro e depois ao mundo, ou seja, devemos retirar primeiro o valor da economia planejada e gerenciar todas as despesas do resto.

A melhor maneira de realmente implementar isso é colocar a economia no modo automático, ou seja, o dinheiro fluindo automaticamente para diferentes instrumentos financeiros (fundos mútuos, contas de aposentadoria, etc.) todos os meses.

Tomando o caminho automático ajudará a liberar algum controle e nos obrigará a gerenciar o que resta, aumentando a taxa de economia.

3. Faça um plano e jure cumpri-lo

Aprender a criar um orçamento é a melhor maneira de contornar a incerteza que os planos financeiros sempre representam. Decida com antecedência como os gastos devem ser organizados

Hoje em dia, vários aplicativos de gerenciamento de dinheiro podem ajudá-lo a fazer isso automaticamente.

No início, talvez você não consiga cumprir seus planos completamente , mas não deixe que isso se torne um motivo pelo qual você para de fazer o orçamento totalmente.

Use as soluções de tecnologia de que gosta. Explore opções e alternativas que permitem fazer uso das opções de carteira disponíveis e escolha a que mais se adequa a você. Com o tempo, você se acostumará a usar essas soluções.

Você descobrirá que elas tornam mais fácil seguir seu plano, o que seria difícil de outra forma.

4 - Faça da poupança um hábito e não uma meta

No livro Nudge , os autores Richard Thaler e Cass Sunstein defendem que, para atingir qualquer meta, ela deve ser dividida em hábitos já que os hábitos são mais intuitivos para as pessoas se adaptarem.

Faça da economia um hábito, em vez de uma meta. Embora possa parecer contra-intuitivo para muitos, existem algumas maneiras hábeis de fazer isso. Por exemplo:

  • Sempre coma fora (se houver) durante a semana, em vez de nos finais de semana. Os fins de semana são mais caros.
  • Se você adora viagens, tente viajar durante a baixa temporada. Você gastará muito menos.
  • Se for às compras, sempre procure cupons e veja onde pode conseguir o melhor negócio.

O ponto principal é absorva a ação que resulta em economia, e não na economia em si, que é o resultado. Focar no resultado irá trazer à tona a sensação de sacrifício, que será mais difícil de sustentar por um período de tempo.

5. Fale sobre isso

Manter o cronograma de economia (para atingir metas financeiras) não é uma jornada fácil. Haverá muitas distrações daqueles que não estão alinhados com sua missão.

Portanto, para manter o curso, cerque-se de pessoas que também estão no mesmo movimento. As discussões diárias com eles o manterão motivado para seguir em frente.

6. Manter um diário

Para algumas pessoas, escrever ajuda muito a garantir que alcancem o que planejam.

Se você for um deles, mantenha um diário adequado, onde você anote seus objetivos e também até que ponto você conseguiu atingi-los. Isso o ajudará a rever até onde você chegou e quais metas você alcançou.

Quando você tem um compromisso por escrito no papel, se sentirá mais energizado para seguir o plano e cumpri-lo. Além disso, será muito mais fácil monitorar seu progresso.

Fazendo investimentos inteligentes

Economizar por si só não leva ninguém longe demais. No entanto, a economia, quando investida com sabedoria, pode fazer maravilhas.

1. Consulte um consultor financeiro

O investimento não é natural para a maioria de nós, então é aconselhável consultar um consultor financeiro.

Converse com ele sobre suas metas financeiras e economias, e procure aconselhamento sobre os melhores instrumentos de investimento para atingir seus objetivos.

2. Escolha seu instrumento de investimento com sabedoria

Embora seu consultor financeiro sugira os melhores instrumentos de investimento, não custa nada saber um pouco sobre os mais comuns, como uma conta poupança, Roth IRA e outros.

Assim como “ninguém nasce criminoso”, nenhum instrumento de investimento é bom ou ruim. É a aplicação desse instrumento que faz toda a diferença.

Como regra geral, para todos os seus objetivos financeiros de curto prazo, escolha um instrumento de investimento que tenha natureza de dívida, por exemplo depósitos fixos, dívida mútua fundos, etc. A razão para escolher instrumentos de dívida é que as chances de perda de capital são menores em comparação com instrumentos de patrimônio.

3. A composição é a oitava maravilha

Einstein certa vez comentou sobre a composição:

“Juros compostos são a oitava maravilha do mundo. Quem entende, ganha ... Quem não ... paga. ”

Faça amizade com esse garoto maravilhoso. Quanto mais cedo você se tornar amigo dele, mais rápido chegará mais perto de suas metas financeiras.

Comece a economizar cedo para que o tempo esteja do seu lado para ajudá-lo a colher os frutos da capitalização.

4. Meça, avalie, avalie

Todos nós fazemos bem quando se trata de ganhar mais por mês, mas falhamos terrivelmente quando se trata de medir os investimentos e fazer um balanço de como nossos investimentos estão indo.

Se não medirmos o progresso nos momentos certos, estamos filmando no escuro. Não saberemos se nossa taxa de poupança é adequada ou não, se o consultor financeiro está fazendo um trabalho decente ou se estamos nos aproximando de nossa meta.

Meça tudo. Se você não pode medir tudo sozinho, peça ao seu consultor financeiro para fazer isso por você. Mas faça isso!

The Bottom Line

Gerenciar seu dinheiro extra para atingir seus objetivos financeiros de curto e longo prazo

e viver uma vida sem dívidas é factível para qualquer pessoa que esteja disposta a investir tempo e esforço. Use as dicas acima para começar a definir metas financeiras.

Mais dicas sobre metas financeiras

Crédito da foto em destaque: Micheile Henderson via unsplash.com